¿Cómo hacer dinero inviertiendo?

KNOWLEDGE.INVESTORS

En los últimos años numerosas crisis sociales, políticas y económicas han puesto al mundo de cabeza, y aunque pareciera que los problemas cada vez son más graves, la realidad es que a lo largo de nuestra historia hemos enfrentado miles de crisis y problemas de igual o mayor magnitud en todo el orbe y siempre hemos logrado salir adelante, sin embargo no para todos ha sido, ni será igual, existe un pensamiento Darwiniano que aplica hasta nuestros días "Solo las especies que mejor se adaptan al medio sobreviven", y sí, la situación actual puede que nunca mejore, en cuyo caso el que tendría que adaptarse y mejorar sería usted mismo.

La cuestión es que en el mundo de las finanzas debemos adaptarnos sobre la marcha, probablemente muchos de mis lectores sean jóvenes y tengan gran incertidumbre sobre su futuro financiero en el mediano y largo plazo, preguntándose cómo llegar a alcanzar ciertas metas financieras o al menos tener una calidad de vida digna en el futuro.

¿Un gran trabajo es la solución? Probablemente, si cuenta con los conocimientos, formación y habilidades necesarias para sobresalir entre muchos otros, encuentre la libertad financiera en algún momento, eso sí, puede llevarle varios años.

¿Sería entonces, un negocio propio el camino a seguir? Lamentablemente esta no siempre es la solución, al contrario, puede traerle aún más complicaciones financieras y de tiempo, y no me mal entienda, emprender es algo fabuloso, que puede llevarlo a horizontes más allá de los que imagina, siempre que lo haga por convicción y bajo un esquema financiero que le permita defenderse de los duros golpes del mercado, pero para ser realistas pocos son los negocios pequeños realmente sustentables que permiten a su dueño generar ingresos sin ser un empleado más de su propia empresa.

¿Qué otra posibilidad hay para hacer dinero? Bien aunque para muchos no sea una opción por desconocimiento, falta de educación financiera o miedo, un camino comprobado a lo largo de la historia y al alcance de todos es el convertirse en un inversionista, y por favor, quite esa imagen del Lobo de Wall Street de su cabeza, ser inversionista ya sea de obligaciones, acciones, bienes raíces o incluso de negocios en su comunidad, es una labor que no se hace de la noche a la mañana, le tomará tiempo entender conceptos que le permitan hacer análisis de inversión adecuados y justos con base a lo que el mercado ofrezca, pero esto no está fuera de su alcance, sea cual sea su profesión, oficio o a lo que dedique su tiempo, si cuenta con sus documentos personales en regla, disponibilidad de ahorro y sobre todo disposición y resiliencia para ser paciente y resistir las malas rachas, a continuación le muestro opciones que puede considerar para invertir ya mismo:

1.- BOLSA DE VALORES. (ACCIONES y ETF´s)

Las acciones son partes iguales en las que se divide el capital social de una empresa, estas pueden hacerse públicas y ser compradas por prácticamente cualquier persona. Incluso alguien con un capital limitado, puede poseer una pequeña parte de una gran empresa. Aunque para muchos pareciera algo inalcanzable o tengan la idea de que la bolsa es solo para expertos o millonarios, la realidad es que es un instrumento increíble para generar ingresos adicionales, invertir de manera segura y obtener beneficios (o pérdidas), lo anterior dependerá de su análisis sobre lo que compre y del mercado mismo. 

Entre otras cosas, puede invertir en acciones de empresas nacionales e internacionales, respaldadas por millones de usuarios y por sus propias marcas (Disney, Apple, Microsoft, Coca Cola, etc.) sin tener que gastar una exuberante cantidad de dinero en las mismas.

Hoy en día es posible invertir desde $100 MXN de manera confiable a través de casas de bolsa reguladas. En México dicha regulación corresponde a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por lo cual, puede tener la certeza de que su dinero estará seguro y bien vigilado.

Además de los posibles beneficios por la fluctuación de las acciones que adquiera, puede obtener beneficios adicionales de los DIVIDENDOS que muchas empresas reparten a sus accionistas (normalmente de forma trimestral) solo por poseer dichas acciones.

Si no le interesa profundizar en el estudio y análisis de acciones, pero quisiera obtener beneficios a largo plazo en la bolsa, existen los ETF, los cuales son instrumentos que suman acciones y otros activos, ofreciendo el rendimiento conjunto de los mismos, de forma que un solo ETF tiene pedazos de muchos activos diferentes, incluso hay algunos que siguen índices o sectores específicos que pudieran interesarle, aunque en la mayoría de los casos no obtendrá los mismos beneficios que comprar acciones individuales ofrece. 

La cotización de un ETF varía de forma similar a la de las acciones, sin embargo el ETF tiene menos riesgo que estas por su diversificación, y también menos potencial de crecimiento.

Para que se dé una idea de los beneficios que puede obtener con un buen análisis de la bolsa de valores, le hablaré del caso de Tesla Motors, empresa que en 2010 cotizaba entre los 20 y 30 dólares, y actualmente  lo hace a más de 900 dólares, siendo una de las empresas con mayor cotización en el sector. Claro que no todas las inversiones son como Tesla, pero hoy en día existen muchas otras opciones de crecimiento sólidas para invertir.

¿En qué casas de bolsa Online, vigiladas por la CNBV puede invertir?, ¿Cómo funciona el pago de dividendos?, ¿Cómo invertir ya mismo con poco dinero?  Para la solución de estas y otras preguntas lo invitamos a seguir nuestra página de Facebook "Knowledge.Investors" 

2. CETES.

Los Certificados de Tesorería, son uno de los instrumentos más seguros para invertir, aún más que las acciones (aunque claro no podrían generarle los mismos rendimientos que una acción) estos son emitidos y subastados por los gobiernos para financiar proyectos o incluso su propio presupuesto, el inversor puede esperar un pago de intereses sobre su monto invertido, este variará dependiendo el tiempo que decida desprenderse de sus ahorros, así como la tasa de interés fijada por los Bancos centrales en ese momento, entre mayor sea esta tasa más rendimientos obtendrá por sus inversiones. Este año 2020, la tasa ha ido a la baja en México, pero hay que considerar los duros golpes a la economía que han provocado esto, derivados de la situación sanitaria, entre otros factores.

Si bien es cierto obtener entre el 5% y el 10% anual sobre una inversión no le hará rico en poco tiempo, sí le permitirá tener su dinero generando más dinero e incluso tenerlo SEGURO, ya que como mencioné los CETES gubernamentales son respaldados por el Gobierno mismo y este siempre estará obligado a cumplir sus obligaciones con sus prestamistas.

¿En que plataforma invertir en CETES de forma segura y Online?, ¿Conviene invertir en estos momentos en CETES? ¿Cuánto ganaría en un periodo determinado? 

Para la solución de estas y otras preguntas lo invitamos a seguir nuestra página de Facebook "Knowledge.Investors".

3. FIBRAS.

Los Fideicomisos de Bienes Raíces (FIBRAS) son instrumentos financieros que fomentan la Inversión en Bienes Raíces. En EEUU son conocidos como REIT´s, y son una herramienta muy buena en la que usted podrá invertir en centros comerciales, oficinas, plantas industriales, carreteras y otros muchos desarrollos que con el tiempo le irán generando valor a su portafolio.

Una de las grandes ventajas de este instrumento es la gran cantidad de Dividendos que paga, ya que en México por ejemplo, las FIBRAS están obligadas a repartir la mayor parte de sus ganancias por rentas y otros ingresos a sus inversores, así mismo son una de las mejores inversiones para combatir la INFLACIÓN.

Existen una gran cantidad de FIBRAS que se especializan en diferentes desarrollos, le recomiendo investigar cada una de ellas empezando por sus propiedades, clientes, dividendos y crecimiento en los últimos años. Recuerde invertir solo en aquello que haya investigado y que por lo menos conozca para evitar desagradables sorpresas, ya que al igual que las acciones éstas están sujetas a la variación en su precio por los cambios del mercado.

4. SOFIPOS.

Si lo que busca es un rendimiento fijo sobre su dinero (similar a CETES) pero con un mayor rendimiento (hasta el 12% anual), en México existen las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS), las cuales son vigiladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y cuentan con un seguro regulado por el gobierno hasta por 25,000 UDIS (cerca de $130,000 MXN). En caso que la SOFIPO tenga algún problema financiero que le complique pagarle su dinero, entonces el seguro le pagaría hasta dicho monto de manera segura.

A pesar de que en el mundo de las inversiones un rendimiento seguro anual del 12% es algo difícil de encontrar, esta forma de inversión es segura siempre que se tenga menos del monto límite protegido, y lo mejor es que sus ahorros estarán LIBRES DE IMPUESTOS siempre y cuando no rebasen el monto de 5 salarios mínimos anualizados (lo cual equivale a poco menos de $160,000 MXN).

A pesar de lo fabuloso que suena lo anterior, en los últimos años ha habido un par de escándalos con SOFIPOS mal reguladas y con serios problemas financieros que incluso perjudicaron gravemente las finanzas de sus inversionistas, algunos de los cuales pudieron cobrar el seguro de las 25,000 UDIS ya mencionado, pero hubo otros casos donde personas que rebasaban dicho monto asegurado, vieron sus ahorros perderse. Por ello mi recomendación constante de investigar todo en lo que pretenda invertir.

5. CROWDFUNDING.

Son ya muchas las empresas que ofrecen diferentes modalidades de CROWDFUNDING, sin duda alguna en este sector usted puede obtener increíbles beneficios, ya que a grandes rasgos consiste en que muchas personas aporten dinero a un proyecto, préstamo o desarrollo inmobiliario y obtengan una parte del mismo, normalmente los beneficios ofrecidos varían entre 10% y 20% anual o hasta más, dependiendo la modalidad y empresa que se elija, un ejemplo es la modalidad de p2p, que consiste en brindar créditos a personas, financiados por otras personas, evidentemente como estos créditos son más fáciles de adquirir que en un banco, al solicitante se le cobran mayores intereses, de los cuales usted puede obtener beneficios sustanciales, otra modalidad es el Crowdfunding inmobiliario, donde de forma similar a las FIBRAS usted adquiere una parte de un desarrollo inmobiliario, y puede una vez que este sea terminado cobrar parte de las rentas del mismo y disfrutar de la plusvalía que ofrecen las propiedades a través del tiempo.

Algunos de los principales riesgos del Crowdfunding es que muchas empresas aún se encuentran en proceso de ser reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores por lo que existe un riesgo mayor sobre su dinero, así mismo corre riesgo de que su prestatario incumpla su pago en cuyo caso nadie podrá reponer su dinero, para evitar estos problemas muchas empresas investigan exhaustivamente a los mismos y les otorgan calificaciones de riesgo, muy similar a lo que hacen las calificadoras con las empresas en el mundo.

Puede obtener muy buenos beneficios con este instrumento, siempre que entienda los riesgos que asume en cada movimiento y diversifique sus activos.

6. ¿BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS?

En los últimos años las criptomonedas se han vuelto famosas al rededor del mundo por la forma en que las personas pueden obtener sustanciales beneficios de invertir en las mismas en poco tiempo. El blockchain es la tecnología que hay detrás del Bitcoin, una criptomoneda cuyo precio no es respaldado por nada más que la oferta y demanda, los movimientos en este sentido son altamente especulativos y al igual que en las apuestas así como puede ganar, también podría perder gran cantidad de dinero en solo unos segundos.

Hay que entender los altos riesgos que existen en invertir en criptomonedas, empezando por la alta volatilidad de su valor (esto quiere decir que de un día a otro pueden bajar su precio a menos de la mitad de su valor de compra), así mismo al no contar con ningún respaldo ni regulación de algún organismo siempre existe el riesgo (mayor que en otros instrumentos) de que un día su dinero desaparezca.

A pesar de lo anterior en los últimos años varias empresas notando la tendencia de muchas personas por obtener ingresos rápidos, han adaptado ciertas áreas y departamentos al estudio y desarrollo de pagos e inversiones con criptomonedas, incluso Gobiernos de países en potencial crecimiento han demostrado su interés y desarrollado posibles métodos de ir sustituyendo al dinero físico con criptomonedas, tal es el caso de China.

Si usted conoce los riesgos y le gustaría aventurarse en esta carrera de especulación, es válido ya que usted es el único responsable de su dinero, aun así le recomiendo no invertir más de lo que está dispuesto a perder de la noche a la mañana y dedicar solo una pequeña parte de su portafolio a este tipo de instrumentos especulativos. También es recomendable alejarse del sistema Ponzi (en cualquiera de sus modalidades) específicamente en criptomonedas, ya que es bien sabido que lo anterior requiere y se sustenta en el reclutamiento masivo de personas, muchas de las cuales terminan perdiendo su dinero al no poder estar en una posición privilegiada del sistema o al no trabajar lo suficiente en vender el mismo, a lo anterior agréguele las desventajas ya mencionadas de las criptomonedas y tome su propia decisión.

7. ¿ORO Y DOLARES?

Por años las personas han adquirido metales preciosos y divisas extranjeras para defender su capital en momentos de crisis. Comprar oro puede ser beneficioso si se hace en el momento adecuado y con un profundo conocimiento del mercado en el que se invierte, aunque estas inversiones no siempre podrían salir bien.

Citando a Benjamin Graham, aclamado inversionista y autor  inglés, "El tenedor de oro no recibe renta por su capital, al contrario sufre ciertos gastos anuales por su almacenamiento"

Él mismo nos habla de sus serias dudas frente a la capacidad del inversor "ordinario" (entiéndase por ordinario a un no un profesionista en el mundo de las inversiones), para protegerse frente a la inflación poniendo su dinero en cosas.

Aunque también es cierto que para muchos la inversión en oro ha significado rendimientos magníficos, si no tiene mucho dominio o ganas de aprender del tema, lo recomendable es evitar o al menos mantener estas inversiones como una parte reducida en su portafolio.

Por otro lado el dólar es una divisa que ha demostrado ser confiable, por lo cual tampoco parece una mala idea invertir en dólares, que por supuesto hayan sido comprados a buen precio, aun así la recomendación en este sentido por muchos expertos es no comprar dólares, sino invertir en dólares, de esta forma podría potencializar sus inversiones a largo plazo y obtener rendimientos por las mismas y por el incremento en el valor de la moneda americana. Si usted invierte en acciones de empresas norteamericanas por ejemplo, su inversión estará traducida a dólares e irá de la mano con la cotización de esta moneda.

Y bien, en el mundo de las inversiones esas son algunas de las opciones que en KNOWLEDGE.INVESTORS presentamos a nuestros lectores.

Recuerde que antes de realizar cualquier inversión debe hacer su presupuesto y control de gastos personales, entender cuál es su capacidad de ahorro e inversión y dedicarle tiempo al estudio del mercado y los instrumentos que este ofrece. Investigue y verifique en lo que desea invertir y evite caer en fraudes, recuerde que las mejores inversiones regularmente son a largo plazo y que al igual que todos los ingresos que reciba serán proporcionales al tiempo y dedicación que dedique para estudiar y entender la forma en la que el mercado funciona.

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Por: Rafael DCM. (K.I Member)

KNOWLEDGE.INVESTORS y sus páginas promueven la educación financiera y expresan solo opiniones personales, DE NINGUNA FORMA SE INVITA AL LECTOR A COMPRAR O INVERTIR EN NADA EN ESPECÍFICO, será responsabilidad del mismo la investigación y puesta en marcha de sus inversiones.